소기업 소상공인은 경기침체나 코로나19와 같은 비상사태로 인해 자금난에 시달리는 경우가 많습니다. 이런 상황에서 협약보증대출이라는 금융상품을 이용하면 자금난을 해소하고 경영안정을 도모할 수 있습니다. 협약보증대출이란 무엇이고, 어떤 조건과 절차로 신청할 수 있는지, 주의할 점은 무엇인지 알아보겠습니다.
1. 협약보증대출이란?
협약보증대출이란 신용보증재단이나 주택도시보증공사 등의 공공기관과 은행이나 저축은행 등의 금융기관이 협약을 맺고, 소기업 소상공인에게 저금리와 저 보증료로 대출을 제공하는 상품입니다. 협약보증대출은 일반적인 신용보증대출보다 신청과 심사가 간편하고, 대출한도가 높고, 이자율이 낮습니다. 협약보증대출은 다양한 종류가 있으므로, 자신의 상황과 필요에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
2. 협약보증대출의 종류와 조건
협약보증대출의 종류는 다음과 같습니다.
- 경영안정지원 협약보증대출: 경기침체로 인해 자금회전에 어려움을 겪고 있는 소기업 소상공인을 대상으로 하는 대출입니다. 대출기간은 1년 일시상환이며, 매 1년 단위로 최장 5년까지 연장할 수 있습니다. 대출한도는 최대 5억 원이며, 이자율은 연 3%입니다.
- 코로나19 특별지원 협약보증대출: 코로나19로 인해 영업이 중단되거나 매출이 감소한 소기업 소상공인을 대상으로 하는 대출입니다. 대출기간은 3년이며, 1년간 원금은 상환하지 않고 이자만 납부합니다. 대출한도는 최대 1억원이며, 이자율은 연 1.5%입니다.
- 청년창업 협약보증대출: 만 39세 이하의 청년창업자를 대상으로 하는 대출입니다. 대출기간은 5년이며, 2년간 원금은 상환하지 않고 이자만 납부합니다. 대출한도는 최대 3억원이며, 이자율은 연 2.5%입니다.
협약보증대출의 일반적인 조건은 다음과 같습니다.
- 소기업 소상공인의 정의에 해당하는 자
- 신용등급 1~6등급 또는 신용평가가 없는 자
- 타 금융기관에서 대출을 받지 못하는 자
- 전세보증금의 5% 이상을 지불한 자
- 타 협약보증대출과 중복 대출이 불가능한 자
3. 협약보증대출의 신청방법과 절차
- 1. 협약보증대출을 제공하는 금융기관을 찾습니다. 협약보증대출은 NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 다양한 금융기관에서 제공합니다.
- 2. 협약보증대출을 신청할 기관의 홈페이지나 앱에 접속하거나, 금융기관의 영업점에 방문합니다.
- 3. 협약보증대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다. 필요한 서류는 신분증, 사업자등록증, 임대차계약서, 재무제표, 세금납부증명서 등입니다.
- 4. 신용심사를 통과하면 협약보증대출이 승인됩니다. 신용심사는 신용등급, 자금용도, 재무상태, 담보가치 등을 고려하여 진행됩니다.
- 5. 협약보증대출금을 받고, 원리금을 상환합니다. 상환방식은 일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 등이 있습니다.
4. 협약보증대출의 주의사항
협약보증대출을 이용할 때는 다음과 같은 점을 주의해야 합니다.
- 협약보증대출은 대출이므로 원금과 이자를 상환해야 합니다. 대출 기간과 상환 방식을 잘 확인하고, 자신의 상환 능력을 과대 평가하지 않는 것이 좋습니다.
- 협약보증대출은 신용보증재단이나 주택도시보증공사가 보증해주는 대출이므로, 대출을 상환하지 못하면 보증기관에게 상환의무가 넘어갑니다. 이 경우 보증기관은 대출자에게 보증료와 이자를 청구할 수 있습니다.
- 협약보증대출을 받을 때는 전세보증금 반환보증을 가입하는 것이 안전합니다. 전세보증금 반환보증은 임대인이 파산이나 사망 등으로 전세보증금을 돌려주지 못할 경우, 주택도시보증공사가 전세보증금을 대신 지급해 주는 제도입니다.
- 협약보증대출을 받을 때는 대출한도와 이자율을 비교하고, 가장 저렴하고 유리한 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 협약보증대출의 이자율은 금융기관별로 다르므로, 여러 금융기관의 상품을 비교해보는 것이 좋습니다